ペットと不動産に関する専門家であるLife Design Plus 佐藤👨です。
柏市を起点に不動産コンサルティング業務を展開する会社です。
不動産コンサルティング業務は、不動産鑑定をメインにその他周辺業務を行っています。
派生業務として、ペット共生住宅をテーマとした取り組みを展開中。

残価設定型の住宅ローンとは？

残価設定型の住宅ローン（以下、「残価設定型住宅ローン」とする）は、契約時に設定した「残価（住宅価値）」を住宅ローン最終回の返済に据え置き、「残価（住宅価値）」を除いた残りの借入金額を契約月数で割って返済するローンのことです。

一般的な残価設定型住宅ローンは、従来の住宅ローンに「返済額軽減オプション」と「買取オプション」の2つのオプションをつけた住宅ローン商品を指します。

住宅購入時のローン借入額と将来的な残価（住宅価値）の差額を返済するため、従来の住宅ローンに比べて月々の返済額を少なくできるのが特徴です。

一般的な残価設定型住宅ローンでは、住宅ローン期間の終了時点に次の4パターンから取り扱いを選択できます。

1. 自己資金で住宅を買い取り、ローンを一括返済する
2. 80歳になるまでの期間で残価分の住宅ローンを組み直す
3. リバースモーゲージ型住宅ローン（死亡時に担保不動産を処分して残債を返済する住宅ローン）へ借り換える
4. 住宅を売却して完済する

2023年春より、三菱UFJ銀行が一般社団法人移住・住み替え支援機構（JTI）が提供する制度を活用し、取り扱いを開始した残価設定型住宅ローンが始まります。

三菱UFJ銀行の残価設定型住宅ローンでは、JTIが設定する残価設定月以降、「返済額軽減オプション」を利用することで、リバースモーゲージ型住宅ローンに移行し、毎月の返済額が抑えられます。死亡時には物件を処分して、一括返済する仕組み。

また「JTI買取オプション」を利用することで、その時点での住宅ローン残債と同額でJTIが買い取ります。ただしこの商品の場合、「返済額軽減オプション」を利用した後に「JTI買取オプション」を利用する流れになります。利用後は、JTIなどが物件を買い取ってくれるため、ローンを残すことなく住み替えが可能に。「JTI買取オプション」の申し込みは、契約時または「返済額軽減オプション」の利用後でもできます。

物価上昇により価格が高騰する住宅を購入しやすくする仕組みで試みが始まった残価設定型住宅ローン。
　但し、リバースモゲージ同様、ある程度のリセールバリューが見込まれる立地が大きな要件となりそうです。

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